一、案由
十八大提出要“ 完善中国特色社会主义执法系统，，，增强重点领域立法”，，，《金融业生长和刷新“ 十二五”妄想》提出要“ 顺应金融业刷新生长需要，，，借鉴国际金融刷新履历，，，完善金融执法框架”。。。。金融业是现代市场经济的焦点，，，银行业是金融业的主体，，，适时修订《商业银行法》，，，可以推动我国银行业刷新立异康健生长，，，更好地效劳实体经济。。。。
二、案据
我国现行《商业银行法》于1995 年5 月通过，，，2003 年12 月曾举行过一次修订。。。。规范我国银行业运行的主要执法，，，照旧上世纪90 年月中期涤讪基本架构的《商业银行法》。。。。随着我国银行业刷新开放一直深入，，，商业银行无论是在组织形式、营业规模、营业规模照旧羁系架构、监治理念等方面都爆发了历史性转变。。。。立法远远落伍于实践，，，只能接纳以大宗的行政规则或部分规章等形式予以填补。。。。这虽然在一定水平上缓解了立法与实践不匹配的矛盾，，，但无法基础解决立法不可顺应银行业生长实践需要的矛盾，，，同时也爆发行政规则、部分规章与执法纷歧致的新矛盾，，，并且在实践中泛起行政规则、部分规章的现实效用逾越执法的普遍征象，，，执法的权威性和严肃性一定水平上受到损害。。。。《商业银行法》严重滞后，，，详细体现在以下几个方面：
一是滞后于商业银行刷新实践。。。。以执法适用主体或羁系工具为例，，，农村信用社、都会信用社纷纷改制为农村商业银行和都会商业银行，，，泛起了村镇银行等新机构，，，作为我国商业银行主力军的各国有独资商业银行从2003 年以来先后举行重组改制，，，成为国有控股上市公司，，，商业银行公司治剃头生了根天性的转变。。。。《商业银行法》未能体现和因应这一厘革。。。。
二是滞后于商业银行营业生长实践。。。。与十年前较量，，，我国商业银行的营业规模大大拓宽，，，远非《商业银行法》中枚举的十三类营业。。。。中心营业种类越来越多，，，电子银行、理财营业已成为商业银行营业的主体。。。。同时，，，商业银行资产欠债结构也爆发重大的转变，，，信贷资产占比大幅下降，，，代客理财使存款由表内欠债转为表外营业，，，债券投资在资产中的占比越来越高，，，这些转变未能在《商业银行法》中获得体现。。。。
三是滞后于商业银行跨业立异实践。。。。为顺应金融业综合谋划的国际趋势，，，海内一些商业银行突破《商业银行法》的分业谋划限制，，，开展综合谋划。。。。各国有控股商业银行都直接投资设立了包管、基金和金融租赁公司，，，还都间接设立了证券公司（香港设立“ 某银国际”后再在海内开展营业），，，其他部分商业银行也投资设立了一些非银行金融机构。。。。
四是滞后于商业银行羁系实践。。。。十年来，，，我国商业银行羁系从架构、理念到要领都爆发了周全而深刻的转变，，，合规羁系转向危害羁系。。。。羁系的最新实践应该在《商业银行法》中体现。。。。
五是滞后于� ；；； ；；岳吹墓使彩�。。。。此轮金融� ；；； ；；岳矗�，，国际社会周全反思，，，越发重视商业银行公司治理和内部控制，，，越发重视宏观审慎羁系，，，并把种种影子银行纳入羁系视野。。。。应通过修订《商业银行法》吸收� ；；； ；；蟮念肯敌乱�。。。。
六是没有与其他有关执法、行政规则和部分规章有机衔接。。。。《商业银行法》有关条款应与《物权法》、《公司法》、《企业休业法》以及其他有关羁系划定一致。。。。
七是一些条款的划定和表述已与现实不符。。。。例如第7 条关于“开展信贷营业”的表述和“实验担保”的划定，，，第18 条关于“国有独资商业银行”的表述，，，第19条要求分支机构“不按行政区划设立”的划定，，，第40 条“不得向关系人发放信用贷款”的划定和对关系人的界说，，， 第57 条关于“提取呆账准备金，，，冲销呆账”的表述和划定，，， 第60 条关于“ 审核”的表述等。。。。
三、修法建议
一是增添商业银行营业规模。。。。好比在第3 条中增添银行理财类、电子银行类、企业债券承销与投资等营业种类。。。。
二是适当放宽商业银行跨业谋划限制。。。。凭证十二五妄想“ 起劲稳妥推进金融业综合谋划试点”精神和商业银行实践，，，建议修改第43 条，，，适当松开商业银行投资证券、包管、基金等非银行金融机构的限制，，，同时应设置“ 试点”准入条件，，，并要求试点机构完善差别种类机构和营业之间的防火墙制度。。。。
三是实验分类持牌制度。。。。借鉴英国、香港等国家和地区的银行准入划定，，，凭证危害差别实验商业银行分类持牌制度，，，包括吸储类机构（即全牌照银行）、非吸储类机构（ 即有限牌照银行）、自有资金放贷机构（如小额贷款公司等） 三类。。。。差别种类持牌机构营业规模差别，，，羁系要求应区别看待。。。。全牌照银行可吸收公众存款，，， 羁系要求最为严酷 ；；； ；；有限牌照银行只能吸收机构大额存款，，， 不可吸收公众存款，，，羁系相对宽松 ；；； ；；自有资金放贷机构只能放贷不可吸存，，，羁系更为宽松。。。。应在总则和相关部分增添响应条款。。。。
四是调解商业银行羁系划定。。。。通过修订《商业银行法》，，，将实践证执行之有用的羁系新规纳入执法领域，，，好比关于公司治理和内部控制的羁系要求。。。。同时，，，凭证我国现真相形和客观需要，，，对相关羁系指标举行调解。。。。建议将其他章的有关羁系条款举行修改后并入第六章“ 监视治理”，，，同时修改本章有关条款。。。。
五是完善金融羁系协调机制。。。。自2003 年“ 一行三会” 的羁系名堂形成以来，，，我国钱币政策和金融羁系的专业性大大提高，，，但至今尚未形陋习范的羁系协调机制。。。。在金融立异成为业界常态、综合谋划试点一直扩大的情形下，，，完善羁系协调是提防金融危害的必定选择。。。。建议在第六章“ 监视治理” 中增添有关条款。。。。
六是规范商业银行有序退出。。。。凭证《企业休业法》，，，关于问题严重的商业银行等金融机构，，，羁系机构可以向人民法院提起重整或者休业整理申请。。。。但金融机构影响大、涉及面广，，，重整或休业整理差别于通俗工商企业，，，应在修订《商业银行法》时增添商业银行息争、重整、休业整理等方面的划定。。。。同时，，，为� ；；； ；；ご婵钊苏比ㄒ妫�，，避免商业银行退出引发市场恐慌，，， 应建设存款包管制度。。。。建议在第七章“ 接受和终止”中修改和增添有关条款。。。。
七是修改已过时的划定和表述。。。。建议将第7 条等的“ 信贷营业”改为“ 授信营业”，，，删除本条关于开展信贷营业要实验担保的划定，，，并将此条款从第一章“ 总则”移至第四章“ 贷款和其他营业的基本规则”中 ；；； ；；将第18 条的“ 国有独资商业银行”改为“ 国有控股商业银行” ；；； ；；删除第19 条关于商业银行分支机构不按行政区划设立的划定 ；；； ；；将第40条修改为“ 商业银行向关系人发放贷款的条件不得优于其他乞贷人”，，，并按有关关联生意治理步伐重新界说“ 关系人” ；；； ；；将第57 条修改为“ 计提减值拨备” ；；； ；；删除第57 条等的“ 呆账” ；；； ；；将第60 条等的“ 审核”改为“审计”等。。。。
综上，，，建议尽快将修订《商业银行法》列入立法妄想，，，建设修法向导山舞银蛇小组，，，启动修法程序。。。。
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