中国优德88集团

　　2007年时，，，，，
，由于央行一直加息，，，，，
，牢靠利率房贷一经风行一时。。。然而进入2009年后，，，，，
，随着越来越多的房贷获得七折优惠利率，，，，，
，之前选择了牢靠利率房贷的市民会发明，，，，，
，自己支付的房贷利率与市场利率水平差别越来越大。。。

　　同样是5年以上的房贷，，，，，
，浮动利率房贷在获得了七折优惠利率后，，，，，
，现在利率水平已经低至4.158%，，，，，
，而那些在已往两年选择了牢靠利率房贷的客户，，，，，
，利率可能依然高达6%甚至7%。。。这一部分的客户怎样选择才最划算呢？
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　　今年牢靠利率房贷不抵浮动利率

　　随着四大行对优质客户普遍实验下限利率，，，，，
，现在，，，，，
，越来越多的房贷族获得了七折优惠利率，，，，，
，5年以上房贷，，，，，
，利率可低至4.158%。。。之前选择了牢靠利率房贷的市民，，，，，
，发明自己支付的利率已远高于市场利率水平。。。

　　优德88银行一直因其利率水平较低而领跑房贷市场，，，，，
，不过，，，，，
，经由一轮降息后，，，，，
，其牢靠利率也已远高于现在市场水平。。。2007年头，，，，，
，优德88银行5年期牢靠利率优惠利率为5.73%；；；；；；经2007年多次加息，，，，，
，至去年头，，，，，
，优德88银行5年期牢靠利率房贷优惠利率为6.91%。。。若是贷款总限期超5年，，，，，
，选择牢靠+浮动的贷款方法，，，，，
，将前5年的贷款限期牢靠，，，，，
，则在2007年头时办理的牢靠利率房贷现在利率比市场最优惠利率高1.572个百分点；；；；；；而在去年头办理的牢靠利率房贷现在利率比市场最优惠利率横跨3.222个百分点。。。

　　假设张先生在2007年头时在优德88银行贷款50万元，，，，，
，限期20年，，，，，
，选择前5年牢靠+15年浮动的混淆方法，，，，，
，则前5年张先生的房贷利率水平牢靠为5.73%。。。若是选择等额本息还款方法，，，，，
，在前5年，，，，，
，张先生的月供牢靠为3504.71元。。。

　　一年多支付4672.8元利息

　　同样一笔贷款，，，，，
，若是选择的是浮动利率房贷，，，，，
，则在2007年张先生享受的最优惠利率为5.814%，，，，，
，月供为3528.71元；；；；；；在2008年的利率水平为6.6555%，，，，，
，月供为3764.22元。。。均不如牢靠利率房贷划算。。。可是从今年1月最先，，，，，
，牢靠利率房贷节约利息的情形已逆转。。。

　　若是张先生选择浮动利率房贷，，，，，
，则利率可低至4.158%，，，，，
，月供为3115.31元，，，，，
，比牢靠利率要低389.4元，，，，，
，一年下来，，，，，
，牢靠利率房贷要多支付4672.8元利息。。。

　　后市利差有望进一步扩大

　　牢靠利率房贷是否划算，，，，，
，一者取决于银行牢靠利率房贷和浮动利率房贷的利差巨细，，，，，
，二者取决于未来利率的走势。。。

　　而就利率走势而言，，，，，
，在降息周期下，，，，，
，牢靠利率房贷却会泛起将利率锁在较高水平的征象。。。自去年9月最先，，，，，
，为了避免经济增添下滑过快，，，，，
，泛起通缩情形，，，，，
，央行举行了一连快速大幅的降息，，，，，
，在短短3个多月的时间里，，，，，
，通过降息5次，，，，，
，将5年以上贷款利率由7.83%降至5.94%，，，，，
，累计下调了1.89个百分点。。。

　　关于今年的宏观经济，，，，，
，现在海内外投资机构普遍展望，，，，，
，今年上半年中国可能泛起通缩，，，，，
，在宽松的钱币政策基调下，，，，，
，利率将继续下调，，，，，
，降息空间在81～135个基点之间。。。也就是说，，，，，
，5年以上的贷款基准利率有望继续下降至5%左右，，，，，
，这意味着5年以上贷款的七折优惠利率有望降至3.5%左右。。。像张先生一样之前选择了牢靠利率房贷的市民，，，，，
，手中房贷不转换的话，，，，，
，支付的利率和市场水平之差将进一步扩大。。。

　　而从中期来看，，，，，
，由于现在全球主要蓬勃国家经济陷入衰退，，，，，
，而中国经济自身又面临周期性的调解，，，，，
，市场预期此轮经济调解可能会一连3～4年，，，，，
，在经济低迷的情形下，，，，，
，下一个升息周期的到来可能较量缓慢。。。

　　转换成浮动利率房贷或可节约利息

　　银行业人士体现，，，，，
，像张先生这种情形，，，，，
，若是预期在利率锁按期内市场利率难以进入加息通道，，，，，
，或者纵然进入加息通道，，，，，
，可是市场优惠利率也难以凌驾牢靠利率的水平，，，，，
，就可以通过转换成浮动利率来节约利息支出。。。

　　牢靠限期10年转换要审慎

　　不过，，，，，
，若是张先生的利率牢靠限期长达10年，，，，，
，并且选择牢靠利率的缘故原由是为了锁定谋划本钱，，，，，
，则因后市恒久利率无法预期，，，，，
，张先生应稳重思量是否转换。。。

　　别的，，，，，
，关于牢靠利率房贷转浮动利率，，，，，
，差别银行有差别划定。。。投资者可凭证自己情形较量本钱后举行选择。。。

　　农行个贷部分人士体现，，，，，
，该行牢靠利率房贷转换成浮动利率房贷，，，，，
，无需交手续费，，，，，
，若是是首套房，，，，，
，也可申请七折优惠利率。。。优德88银行个贷部人士体现，，，，，
，优德88银行的牢靠利率房贷客户，，，，，
，可以申请转为浮动利率房贷，，，，，
，无需交违约金和手续费。。。不过，，，，，
，银行只提供一次转换时机。。。

　　招商银行个贷部人士也体现，，，，，
，对早期客户，，，，，
，条约约定可以转为浮动利率房贷，，，，，
，无需交违约金和手续费；；；；；；厥后一批牢靠利率房贷客户，，，，，
，条约添了违约金条款，，，，，
，约定若是申请转换成浮动利率房贷，，，，，
，则要交金额相当于“牢靠利率和浮动利率之差×剩余本金×剩余限期”的违约金。。。该人士体现，，，，，
，若是预期在利率锁按期内牢靠利率和市场利率的利差水平还可能进一步扩大，，，，，
，则纵然交违约金也划算。。。若是预期在锁按期内的大部分时间里，，，，，
，牢靠利率和市场利率利差水平将小于现在水平，，，，，
，则转换就不划算。。。