媒体报道

2009年媒体报道

信贷扩张，，，银行怎样“接招”

宣布日期：2009年01月12日

　　

　　肩负四万亿元投资的半数对商业银行来说是挑战大过机缘。。。面临政策性很强的放贷使命，，，商业银行现实上是自己掏钱，，，让别人效劳，，，怎样避免由此导致的“只讲效果，，，不讲节约”的效果，，，显然是一件颇费思量的事情 。。。

　　中央政府出台的4万亿刺激经济十策为2008年的严冬增添了温暖，，，并且给各个部分带来了无限遐想。。。可是，，，这4万亿元对银行而言事实意味着什么？？？？？？是“蛋糕”照旧“肩负”？？？？？？十项步伐中，，，与银行直接相关的是4万亿元投资和钱币政策由从紧转为适度宽松，，，并且作废了商业银行的信贷规模限制。。。但这一切向外界释放出的一个强烈信号是，，，接下来迎接银行的肯定是严肃的磨练。。。

　　磨练一：不良资产的增添

　　所谓“4万亿”，，，是指到2010年底，，，国务院十项步伐中的工程建设起源匡算约需投资人民币4万亿元。。。而新增的4万亿元投资中，，，中央政府肩负的金额为 1.18万亿元，，，剩下约2/3的资金应该泉源于商业银行贷款配套、地方配套以及国际金融资金注入，，，等等。。。外界剖析称，，，商业银行的贷款将成为配套资金的主力军，，，守旧预计，，，商业银行的新增贷款至少要占到2万亿元左右。。。现在，，，已有多家上市银行宣布通告称，，，将调解明年的信贷结构。。。

　　此次4万亿元的投资妄想，，，延续了1998年之后起劲财务政策的方法。。。然而，，，每一次经济升沉，，，每一次信贷规模的扩张，，，都给银行留下了不良资产增添的问题。。。因此，，，政府扩大投资规模对银行来说往往是磨练大过机缘。。。

　　中国人民银行研究生部教授吴念鲁接受《中国财产》记者采访时说，，，面临目今经济一直下滑甚至萎缩的状态，，，银行的主要压力就是不良资产的增添和产能过剩的凸显。。。

　　由于凭证西方的一种测算要领，，，一个国家的GDP每下降1%，，，银行的不良资产就会增添0.3%，，，若是我国的GDP从11%下降到8%，，，那么，，，银行的不良资产就会增添近1%。。。也就是说，，，随着经济的一直下滑，，，送还贷款的能力会随之削弱，，，甚至无法送还银行贷款。。。

　　另外，，，美国70%的GDP是靠消耗拉动的，，，但金融�；；；；；；院�，，，美国的消耗泛起下滑，，，经济随之进入衰退状态。。。然而，，，我国1/5的GDP依赖出口，，，主要是靠美国和西方其他国家消耗。。。现在出口到西欧国家的消耗镌汰了，，，我们想自己消耗是没步伐的。。。以是，，，外需缺乏将导致许多提供出口商品、出口劳务企业倒闭，，，最终致使我国的产能进一步过剩。。。

　　磨练二：贷款子目潜藏的不确定性

　　视察中记者发明，，，各家银行正在起劲响应中央政府扩大内需、增进增添的政策要求，，，合理扩大信贷规模，，，加大银行信贷对经济增添的支持力度，，，预计有 7家银行将在2008年内新增贷款3000亿元。。。其中，，，建设银行将在完成年度信贷妄想的基础上，，，2008年年底前再增添信贷投放300亿~500亿元；；；；；；农业银行在确保整年完成3600亿元信贷妄想的基础上，，，再增添500亿元信贷投放；；；；；；农刊行年底前再投放贷款550亿元；；；；；；国开行在年底前确保新增发放600亿元人民币贷款；；；；；；中信银行将再力争增添150亿元信贷投放；；；；；；北京银行拟新增550亿元授信额度；；；；；；优德88银行预计在2009年可实现新增有用投放金额600亿元。。。除此之外，，，工商银行和中国银行也划分体现要在年内扩大信贷投放，，，但详细的新增信贷规�；；；；；；姑挥泄浪恪�。。

　　综上所述，，，2008年年底前，，，各大银行一直新增贷款的金额以及贷款投资趋向的一直延伸，，，迫使人们心中重复“长草”，，，无非是希望自己能够夺得更多商业银行的“青睐”。。。同时，，，陪同着“国十条”的出台以及钱币政策的适度松开，，，商业银行的贷款怎样发放、商业银行是否具有自主选

　　择贷款子目的权力，，，也成为各界臆测的焦点。。。

　　采访中记者得知，，，政府指导型的项目在商业银行的投资项目选择中较量“抢眼”。。。中国农业银行辽宁省分行的一位处长接受记者采访时指出，，，为了配合国家刺激内需的妄想，，，商业银行加大信贷投入力度是分内的事，，，可是银行最大的危害来自所选择的投资项目自己。。。好比“高铁”项目，，，在各大银行的眼中就是“香饽饽”，，，由于“高铁”项目有政府担保，，，贷款质量高、危害低，，，项目一经落实，，，银行未来信贷资金投入就不会泛起问题，，，就可以“高枕无忧”了。。。

　　首都经济商业大学金融学院副院长谢太峰接受采访时以为，，，4万亿投资对银行来说，，，是机缘但又隐藏着很大的不确定性。。。所谓机缘，，，是指4万亿的投资项目是经由选择的，，，其中不乏一些优质的大项目，，，对银行来说，，，投资一个大的项目和投资若干个小的项目，，，本钱是纷歧样的。。。银行若是能争取到大项目，，，自然是一种机缘和收获。。。

　　所谓的不确定性就在于，，，从现在的迹象来看，，，地方政府所报的投资项目已经凌驾了10万亿元，，，甚至有数据显示已经到了18万亿元，，，而2007年我国的GDP才24万亿元，，，这说明地方政府所报的投资妄想显然带有盲目性。。。而这些项目所需的资金是地方财务能力支持不了，，，这就自然而然地将资金的泉源更多地指向了银行贷款，，，银行的危害便由此而生。。。若是银行自己差池贷款子目做出全心的挑选，，，投入以后很可能形成银行的不良资产。。。

　　磨练三：贷款性子造成银行被动性

　　就在4万亿投资妄想出台没几天，，，央行对各大商业银行的信贷投放作出了明确指挥，，，要求银行加大对重点工程建设、中小企业、“三农”、灾后重修、助学、就业等方面的信贷支持，，，加大敌手艺刷新、吞并重组、过剩产能向外转移、节能减排、生长循环经济的信贷支持，，，同时继续限制对“两高”（高能耗、高污染）行业和产能过剩行业劣质企业的贷款，，，增进经济结构调解和生长方法转变；；；；；；勉励和指导金融机构扩大出口信贷的规模，，，探索在出口信贷中提供人民币恒久融资。。。

　　针对4万亿元的刺激妄想，，，政府一再强调“脱手要快、出拳要重、步伐要准”。。。各大银行一方面紧锣密鼓准备着自己的信贷妄想，，，另一方面又审慎行事，，，希望将不良贷款的增添控制在可接受规模内。。。

　　作为4万亿元计划的一部分，，，2008年内先安排的1000亿元中央投资中，，，基建项目投向和资金已经明确：投向农村民生工程和农村基础设施建设的资金为 340亿元，，，投向铁路、公路、机场等重大基础设施建设的资金为250亿元。。。

　　吴念鲁以为，，，银行的资金属流动性资金，，，若是将银行的短期资金作为恒久资金使用，，，用来搞基础建设，，，银行资金的正常周转必将受到影响，，，进而给银行带来危害。。。不是说银行的资金绝对不可作为恒久贷款来用，，，而是说必需区别贷款子目。。。若是一个项目短、平、快，，，很短的时间就能够送还贷款并带来收益，，，银行显然是乐见其成的。。。

　　中国社会科学院金融研究所钱币理论与钱币政策研究室主任彭兴韵接受采访时以为，，，这种带有强制性的银行贷款，，，银行没有太多的选择余地，，，收益和危害简直立，，，银行没有太多的空间，，，只是为了配合政府的强制行为而做出的信贷调解。。。现实上，，，这种安排在一定水平上是违反了银行商业化刷新的基本偏向。。。

　　谢太峰直言，，，对银行来说，，，应该将隐藏在政策性贷款和商业性贷款中的危害区别开来。。。若是是商业性贷款，，，政府部分应该指导银行贷款，，，银行则凭证自己资金的清静性、流动性、盈利性原则去评判项目，，，切合“三性原则”的项目，，，银行可以贷款，，，不切合的则不贷，，，政府无权干预，，，由于银行是商业性的机构。。。

　　同时会有一些项目带有政策性，，，若是政府勉励商业银行进入政策性贷款领域，，，那么，，，就必需对这些由于政策性的缘故原由造成的贷款危害，，，给予政策性的支持。。。

　　4万亿元只是一个朴陋的数字，，，怎样付与它现实的内容才是最主要的。。。可是对银行来说，，，面临重大的政策性贷款，，，所要肩负的危害是不言而喻的。。。美国著名经济学家、诺贝尔经济学奖获得者弗里德曼有一句名言：“一小我私家花自己的钱办自己的事，，，既讲节约，，，又讲效果；；；；；；花自己的钱办人家的事，，，只讲节约，，，不讲效果；；；；；；花人家的钱办自己的事，，，只讲效果，，，不讲节约；；；；；；花人家的钱办人家的事，，，既不讲效果，，，又不讲节约。。。”银行为配合国家的刺激妄想而提供的政策性很强的贷款，，，现实上相当于自己掏钱，，，让别人效劳，，，怎样避免“只讲效果，，，不讲节约”的效果，，，显然是一件颇费思量的事情。。。

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