天津理财型房贷大揭秘津门房奴可以这样省钱

媒体报道

2009年媒体报道

天津理财型房贷大揭秘津门房奴可以这样省钱

宣布日期：2009年01月08日

　　置业安家关于中国人来说是件大事,许多人辛辛勤苦一辈子才华攒钱买套房,想早一点买屋子就需要银行贷款,一下子成了"房奴",不但欠着房款,尚有天天都在转变的利息。。。着实许多人并不知道,换种方法,利息也是可以"省"的。。。

　　房贷市场的强烈竞争，，，，，，让各家银行使出全身解数推陈出新，，，，，，种种新型产品层出不穷，，，，，，而这些产品除了自己基本的贷款作用之外，，，，，，还肩负起了理财的功效。。。

　　从记者在银行网点随机采访的几位“准贷款人”来看，，，，，，许多有贷款需求的消耗者关于这种理财型的贷款方法很是有兴趣，，，，，，可是他们对这类贷款的相识缺乏，，，，，，言辞中对其理财的作用颇具嫌疑。。。现在，，，，，，我们就为您揭开理财型房贷的“神秘面纱”。。。

　　“省”是最大优势

　　“理财型的房贷产品最大的优势就是省钱，，，，，，为贷款人节约利息。。。”深圳生长银行天津分行小我私家信贷部副总司理黄昭在接受本报记者采访时说到。。。简直，，，，，，所有的房贷理工业品相比通俗按揭贷款都具有一定的省息作用，，，，，，着实理财不但在于“挣”钱，，，，，，能“省”会“省”同样也是理财一大法宝，，，，，，俗话说“吃不穷、穿不穷，，，，，，算计不到就受穷”，，，，，，在每个月利息上的一点精打细算，，，，，，到了二、三十年后累加起来也是一个不小的数目。。。

　　招商银行天津分行小我私家信贷部产品司理杨扬说：“这类产品尚有一个优势，，，，，，就是便捷性强。。。”以招商银行“随借随还”营业为例，，，，，，贷款人可以通过电话银行、网上银行进入“自动提前还款”系统来还贷。。。一样平常而言，，，，，，“只要账户上有钱，，，，，，随时都可以还款，，，，，，并且瞬间到账。。。”省心也是这类贷款产品的特点。。。

　　理财功效禁止忽视

　　和通俗的按揭贷款，，，，，，公积金贷款以及牢靠利率贷款相比，，，，，，这一类型的贷款方法最吸引人的就是他的理财功效。。。通常贷款人最看重的就是怎样才华节约利息，，，，，，使用这类房贷产品就可以很轻松的抵达省息的目的。。。以深圳生长银行的“存抵贷”产品为例，，，，，，贷款人开通该营业后，，，，，，贷款账户就会与其活期存款账户相关联，，，，，，一旦活期账户中的存款凌驾5万元，，，，，，银行就会将其凌驾部分凭证一定比例视为提前还贷，，，，，，节约下来的利息将作为“理财收益”返还到客户的账户上，，，，，，贷款人就可以在原有资金稳固的基础上，，，，，，节约出可观的利息。。。贷款人可以把这笔钱用作衡宇装修款或者再投资获得更高收益，，，，，，何乐而不为呢。。。

　　资金流动性强

　　现在的资源市场，，，，，，各人都保存着张望的心理，，，，，，事实什么时间才是投资良机，，，，，，谁也说禁绝。。。可是钱保存银行利息着实太低，，，，，，想要提前还贷，，，，，，早一点挣脱“房奴”身份，，，，，，可是处在降息周期中，，，，，，提前还贷利息反而出的多，，，，，，并不对算。。。着实有这种记挂的贷款人，，，，，，最适合选择一款理财型房贷产品。。。由于这一类理财型房贷产品的流动性都很是强，，，，，，并且“一样平常都倾向于循环授信”。。。

　　以深圳生长银行“存抵贷”和建设银行“存贷通”营业为例，，，，，，办理这些营业后，，，，，，贷款人原来的还贷方法着实并没有爆发改变，，，，，，只是使用理财账户的特点，，，，，，来提高贷款人手头大笔流动资金的收益，，，，，，这种“提前还款”的资金不需要一直保存银行里，，，，，，一旦贷款人有急用，，，，，，就可以随时取出使用，，，，，，对贷款人的还款和其活期存款账户都不会爆发任何的影响。。。

　　招商银行的“随借随还”营业也是云云。。。据杨扬先容，，，，，，只要在银行的授信规模内，，，，，，贷款人需要用几多钱就可以借几多。。。“需要的时间可以随时借，，，，，，不需要时可以随时还，，，，，，随借随还的利益，，，，，，是可以很是实时地知足贷款人资金使用实时性的需求。。。”

　　另外，，，，，，在降息周期下，，，，，，这种理财型的房贷产品因其无邪性，，，，，，可以更好的节约利息。。。通俗的贷款在降息后，，，，，，需要在下一个月的1日最先使用新的利率，，，，，，有一定的滞后性；；；；；；而使用“随借随还”营业可以在宣布降息的时间将原贷款还清，，，，，，在新利率施行的时间再一次贷款，，，，，，这样，，，，，，新利率可以即时生效，，，，，，也起到了降低利息的作用。。。

　　消耗类贷款是趋势

　　“未来的贷款产品需要依托优良的网络效劳平台才可能做的好，，，，，，”招商银行天津分行小我私家信贷部产品司理杨扬以为：“现阶段，，，，，，北方都会相较与南方，，，，，，收入水平照旧有一定的差别，，，，，，再加上消耗习惯的缘故原由，，，，，，北方消耗类贷款不如南方活跃。。。可是，，，，，，随着未来北方都会收入水平的一直上升，，，，，，富余资金量的增添，，，，，，以及消耗习惯的改变，，，，，，未来消耗类的贷款生长远景照旧很好的。。。”

　　深圳生长银行天津分行小我私家信贷部副总司理黄昭也以为这类理财型的房贷产品，，，，，，因其显着的省息优势，，，，，，市场远景很是的乐观。。。

　　危害提醒

　　再无邪、省息的贷款也是贷款，，，，，，任何的贷款都会有典质危害的，，，，，，专家建议贷款人要量入为出，，，，，，贷款的金额要和自己的还款能力相匹配。。。若是一旦还款不实时，，，，，，典质物或房产有可能被收回，，，，，，小我私家信用也会因此蒙上污点，，，，，，这样的话就得不偿失了。。。

　　深圳生长银行：“存抵贷”

　　贷款人在深圳生长银行开通“存抵贷”营业，，，，，，那么他还款账户上的资金将凭证一定的比例被视作提前还贷，，，，，，节约的贷款利息将作为“理财收益”返还到他的账户。。。也就是说，，，，，，活期存款越多，，，，，，就可以冲抵更多的贷款，，，，，，节约更多的贷款利息。。。

　　这项营业的存款起点是5万元，，，，，，还款账户中凌驾5万元的部分，，，，，，将凭证一定的比例冲抵贷款本金，，，，，，存款越多，，，，，，节约的贷款利息越多。。。凭证贷款人还款账户中的余额，，，，，，深圳生长银行天天为贷款人盘算理财收益，，，，，，日积月累，，，，，，可享受到富厚的理财回报，，，，，，年收益率可高达6.57%或更高。。。一旦客户需要使用资金时，，，，，，可随时提取存款，，，，，，无邪调理。。。

　　案例

　　汪先生在深圳生长银行办理了80万元的按揭贷款，，，，，，最近又申请了“存抵贷”营业。。。

　　10月15日，，，，，，汪先生的还款账户余额为10万元，，，，，，相当于抵扣了2.75万元的贷款本金，，，，，，节约了响应的贷款利息；；；；；；

　　10月16日，，，，，，汪先生又存入10万元，，，，，，还款账户余额20万元，，，，，，相当于抵扣了贷款本金8.75万元；；；；；；

　　10月17日，，，，，，汪先生又存入70万元，，，，，，还款账户余额90万元，，，，，，相当于抵扣贷款本金58.75万元。。。

　　以10月15~17日三天的理财收益盘算，，，，，，汪先生开通“存抵贷”的年收益率约为4.2%，，，，，，而活期存款利率为0.72%。。。

　　2.抵扣收益是由存款抵扣部分贷款爆发的利差收益3.抵扣比例因存款数额差别而保存差别1.理财收益＝抵扣收益＋活期存款利息

　　优势

　　多存款多抵贷，，，，，，贷款利息可节约更多；；；；；；按日盘算利息，，，，，，理财收益越发丰富；；；；；；营业利便又无邪，，，，，，存款资金可以自由取用。。。

　　建设银行：“存贷通”小我私家贷款增值账户营业

　　建设银行的小我私家住房贷款客户将其贷款代扣账户申请设定为“存贷通”增值账户后，，，，，，账户内存款高于3万元时，，，，，，建设银行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情形下视同提前还贷（账户存款余额稳固），，，，，，客户现实利息支出镌汰；；；；；；而在客户需要资金时，，，，，，可随时提取存贷通增值账户中的部分或所有存款（包括被视同提前还贷的部分），，，，，，无邪利便。。。

　　客户刘先生最近在建设银行办理了60万元、30年期的小我私家住房贷款，，，，，，12月24日刘先生的增值账户存款余额为10万元，，，，，，则2.5万元视作提前送还贷款，，，，，，剩余7.5万元则按活期存款盘算。。。

　　但他可提取的金额不受影响，，，，，，取现时仍可提取10万元现金，，，，，，这样，，，，，，他在当天可节约贷款利息支出4.13元(25000×5.94%／360)。。。

　　又如，，，，，，12月24日，，，，，，刘先生的增值账户存款余额为48万元，，，，，，则增值账户中有24.3万元可视作提前还款，，，，，，当天可节约贷款利息支出40.09元(243000×5.94%／360)。。。备注：5.94%为最新30年期住房贷款基准利率

　　存贷通增值账户存款余额高于3万元时，，，，，，建行自动将其中一定比例的存款视同提前还贷，，，，，，无需另外办理提前还款手续，，，，，，同样享受提前还贷镌汰利息的利益。。。

　　需要资金时，，，，，，客户可随时提取“存贷通”增值账户中的部分或所有存款（包括被视同提前还贷的部分），，，，，，无邪利便，，，，，，阻止提前还贷后，，，，，，又需要资金再申请贷款的贫困。。。

　　同时，，，，，，每笔贷款可设定一个存贷通增值账户，，，，，，增值收益更明晰；；；；；；统一乞贷人的多笔贷款可设定统一个存贷通增值账户；；；；；；以后新贷款自动享有“存贷通”优惠便当，，，，，，无需再次申请。。。

　　招商银行：“随借随还”

　　招商银行“随借随还”是指贷款人在招商银行获得小我私家授信额度并签署有关协议后，，，，，，可以通过网上银行或电话银行自助办理乞贷和还款手续的一项新营业。。。

　　其中该营业海内首创“自动提前还”功效，，，，，，贷款人只要设置专门的还款账户，，，，，，存入该账户中的人民币活期存款天天自动用于提前还款，，，，，，能够资助贷款人节约利息。。。

　　晓雅家刚刚买了屋子，，，，，，房贷款压力很大，，，，，，虽然手头尚有些钱，，，，，，但近期妄想买部车、又要留落发庭备用金，，，，，，虽然心疼贷款利息，，，，，，却不敢将这些钱用来还房贷。。。

　　厥后，，，，，，晓雅办理了招商银行小我私家住房循环授信“随借随还”功效，，，，，，将手头留的钱所有用来还款，，，，，，可以少付不少利息，，，，，，月供也镌汰了。。。

　　现在，，，，，，她和老公每个月大部分人为都用来还款，，，，，，晓雅用自己的奖金卡作为贷款的自动提前还款专户，，，，，，发了奖金就会自动用来提前还款，，，，，，真正省钱省心。。。

　　家里用钱的时间，，，，，，就使用“随借”功效从网上银行、电话银行乞贷，，，，，，用几多就借几多。。。选到心仪的车，，，，，，付款当天从网上银行或电话银行自助乞贷，，，，，，无须前往银行网点，，，，，，资金就马上到账，，，，，，很是利便。。。

　　通过招商银行网上银行专业版、电话银行快易理财渠道乞贷，，，，，，瞬间到账，，，，，，无须前往网点，，，，，，利便快捷。。。随时乞贷，，，，，，最高100万提现。。�；；；；；；箍钍�，，，，，，通过网上银行、电话银行“快易理财”随时送还贷款，，，，，，提前还款最低额3000元，，，，，，起点低。。。贷款人还可以设置专门还款账户，，，，，，存入该账户中的人民币活期存款天天自动用于送还贷款，，，，，，日日省息。。。

　　案例

　　其他类似产品：民生银行：“移动按揭”

　　购房者可以凭证自己的收入情形，，，，，，就详细的月还款金额等与银行协商，，，，，，购房者可以随心随意选择还款金额和方法。。�；；；；；；箍钇谧疃喾治甯鼋锥�，，，，，，每个阶段可设定差别的月还款额，，，，，，但第一阶段的月还款不可低于贷款总额的利息。。�；；；；；；箍畋浠坏氖奔湟蚕嗟蔽扌�，，，，，，可以是5年，，，，，，也可以是1年。。。

　　中信银行：小我私家住房贷款“接力贷”

　　两个或两个以上具有完全民事行为能力的自然人组成配合乞贷人，，，，，，配合承�；；；；；；箍钤鹑�，，，，，，向银行申请小我私家住房贷款。。。作为配合乞贷人的怙恃和子女均要具有稳固的职业和收入。。。作为怙恃的乞贷人中年岁较大的一方不凌驾60岁，，，，，，买房人必需为子女，，，，，，配合乞贷人尚有贷款余额的住房，，，，，，累计不凌驾1套。。。

　　优德88银行：“天天省”住房贷款

　　“天天省”小我私家住房按揭贷款产品，，，，，，是指银行将贷款人的自有资金凭证一定规则用作提前送还贷款，，，，，，并在越日将其前日提前送还的金额划拨到他的还款帐户中，，，，，，为贷款人节约贷款利息的同时，，，，，，知足其暂时资金需求。。。同时，，，，，，办理此项营业的乞贷人也可自由选择牢靠利率或浮动利率。。。

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